Fatshimetrie, revista de referência para entusiastas de finanças e gestão de patrimônio, destaca Maryanne Leicher, especialista em planejamento financeiro da Chartered Wealth Solutions. Seu conhecimento e experiência fazem dela uma figura chave na área de planejamento imobiliário. À medida que o ano chega ao fim e as férias se aproximam, é crucial reservar um momento para avaliar o estado do seu plano imobiliário.
Muitas vezes, a resposta padrão a perguntas sobre planejamento imobiliário é: “Tenho um testamento, estou tudo pronto, obrigado”. No entanto, Maryanne Leicher, contadora pública certificada e planejadora financeira certificada, enfatiza a importância de ir além de apenas ter um testamento em vigor. Existem vários aspectos essenciais a serem considerados ao revisar seu plano imobiliário.
A primeira pergunta a se fazer é a liquidez do seu patrimônio. Você já considerou o valor do imposto sobre herança e do imposto sobre ganhos de capital aplicável ao seu patrimônio e o que pode fazer agora para reduzir esses impostos sobre a riqueza? Se algo inesperado acontecer, quanto tempo sua família levará para liquidar os bens de uma pessoa falecida e seus herdeiros precisarão de apoio financeiro durante esse período?
É essencial considerar activos sobre os quais a sua vontade não tem autoridade, tais como planos de pensões, anuidades de vida, apólices de seguro de vida e contratos de seguro de vida no estrangeiro, chamados “activos não testamentários”. O planejamento patrimonial completo envolve a verificação dos beneficiários designados desses ativos para garantir que eles correspondam aos seus desejos.
Além disso, é essencial determinar quem possui as habilidades e contatos para liquidar seu patrimônio. Já pensou nos outros custos diversos gerados pela liquidação de um património, como honorários notariais, honorários de consultor fiscal e honorários do Mestre da Ordem? Se você estiver associado a uma empresa privada ou a um fundo familiar, como os títulos mantidos nessas pessoas jurídicas e os empréstimos que você contraiu impactam seu plano patrimonial?
Como chefe de uma empresa familiar de sucesso, você considerou um planejamento patrimonial adequado para as crianças envolvidas no negócio? A transmissão da riqueza intergeracional através de um fundo fiduciário nacional ou estrangeiro ou de uma holding de investimentos é uma solução potencial para garantir a continuidade da riqueza familiar da forma mais eficiente em termos fiscais para as gerações futuras.
Além disso, se você é um indivíduo rico com imóveis no exterior, levou em consideração o local de residência desse imóvel? Isto terá um impacto direto na sua transmissão. Por exemplo, a França aplica regras de reserva hereditária que protegem os descendentes diretos e os cônjuges sobrevivos, independentemente do que o seu testamento prevê. Adicionalmente, para contas bancárias domiciliadas no Reino Unido, é necessária a obtenção de um certificado de herança. O pré-planejamento com um planejador financeiro especializado em planejamento patrimonial internacional pode ajudar a evitar possíveis atrasos na liquidação de seu patrimônio global e reduzir os altos custos associados aos advogados do Reino Unido.
Concluindo, o planeamento imobiliário é essencial para os investidores internacionais e é uma disciplina em si. A estruturação adequada destas participações offshore diretas pode fazer uma diferença significativa e ajudar a evitar o risco de um elevado imposto imobiliário estrangeiro. É portanto fundamental dedicar tempo ao planeamento patrimonial, começando pelas tarefas mais simples e progredindo gradualmente para elementos mais complexos. É tomando as decisões certas agora que você garantirá a prosperidade de seus entes queridos no futuro.
Maryanne Leicher, com a sua profunda experiência e abordagem sábia, personifica a necessidade de um planeamento patrimonial rigoroso e cuidadoso para garantir a sustentabilidade dos seus bens e a tranquilidade dos seus herdeiros.