** Tunísia: a nova lei sobre cheques ou equilíbrio frágil entre segurança financeira e liberdade de pagamento **
Em 2 de fevereiro de 2023, a Tunísia cruzou uma nova tampa com a entrada em vigor de uma controversa lei relacionada ao gerenciamento de cheques. Diante de um flagelo de “cheques de madeira”, um termo que designa os cheques desinformados que proliferam no país, as autoridades tentaram estabelecer um controle mais rigoroso através de um sistema de cheques rastreáveis e limitados. No entanto, essa iniciativa despertou um debate que vai muito além do simples mecanismo econômico, relacionado a questões sócio-políticas e à cultura financeira de uma nação em busca de benchmarks.
### Uma observação alarmante: cheques de madeira
Para entender completamente os contornos desta legislação, é necessário avaliar o fenômeno dos cheques de madeira na Tunísia. De acordo com os dados publicados pelo Banco Central da Tunísia, em 2022, foram registrados mais de 400.000 casos sem disposição, o que representa um aumento de quase 20 % em comparação com o ano anterior. Essa situação não apenas expõe os credores a perdas financeiras significativas, mas também assina a crescente desconfiança dos instrumentos financeiros formais.
### O impacto da lei
O governo, ansioso para restaurar sua imagem em instâncias como o FMI, criou esse novo sistema que visa reduzir o abuso. Paradoxalmente, embora a lei tenha sido projetada para criar confiança e melhor rastreabilidade, levanta a questão da adequação dessa confiança com a necessidade de flexibilidade econômica dos tunisianos.
Antes do estabelecimento dessa estrutura legislativa, os cheques operados como um método de pagamento organizado que possibilitaram os pagamentos escalonados, particularmente em um contexto em que a inflação e o desemprego desenfreados. A nova legislação, embora visava limpar o mercado, poderia se voltar contra os consumidores, complicando o acesso a bens e serviços.
### Uma mudança de paradigma
A nova forma de cheque apresenta tetos de valores autorizados, criando uma dinâmica em que empresas, em particular as PME, podem se encontrar atoladas em um labirinto administrativo. Os testemunhos de pequenos empreendedores, transmitidos por Lilia Blaise e Hamdi Tlili, revelam uma preocupação crescente sobre o impacto dessas medidas na capacidade de financiamento e crescimento. Portanto, estamos testemunhando uma polarização de opiniões: alguns aplaudem as medidas do rigor, enquanto outros as consideram completamente inadequadas para a realidade socioeconômica do país.
### Uma análise comparativa: modelos internacionais
Para enriquecer o debate, uma comparação com outros sistemas financeiros pode ser esclarecedor. Veja o exemplo do modelo dos Estados Unidos, onde os cheques são frequentemente associados a dispositivos de segurança, como sistemas de verificação em tempo real ou plataformas de pagamento digital, o que reduziu o comportamento fraudulento sem penalizar os consumidores.
Na França, existem sistemas de rastreabilidade semelhantes, mas geralmente são associados a medidas de educação financeira para os cidadãos. Na Tunísia, a ausência de programas de conscientização financeira acessíveis podem ampliar os efeitos nocivos dessa nova legislação.
### para uma reforma do sistema financeiro?
Portanto, é crucial considerar essa lei sobre cheques não como uma solução milagrosa, mas como uma oportunidade de questionar todo o sistema financeiro da Tunísia. Uma reforma global é necessária, não apenas para tratar os sintomas, mas também para resolver as raízes do problema.
Questionando a sociologia financeira dos tunisianos, também observamos que a prevalência de cheques de madeira é acompanhada por uma cultura de crédito e prevenção de consumo. A educação financeira é essencial para criar um ecossistema em que os cidadãos não apenas ousariam usar os cheques de maneira responsável, mas onde também adotariam outras formas de pagamento modernas e seguras.
### Conclusão: um debate para abrir
Através desta lei sobre cheques, a Tunísia está em uma encruzilhada. É imperativo que esse debate seja estendido e que inclua uma infinidade de atores: cidadãos, empresários, economistas e tomadores de decisão política. A questão não é mais simplesmente saber se essa lei é boa ou ruim, mas como podemos construir um sistema financeiro mais justo, transparente e inclusivo que aumenta toda a sociedade. O verdadeiro desafio será conciliar a segurança financeira e a liberdade de pagamento, promovendo uma cultura de educação econômica para o futuro.